Risikolebensversicherung

Das sollten Sie beachten
Lebensversicherungen zählen zu den vergleichsweise "unkomplizierten" Versicherungsprodukten. Einige Hinweise gilt es dennoch zu beachten, um eine optimale Absicherung zu günstigen Preisen zu gewährleisten:

Ehrlich währt am längsten
Wer bei Vertragsabschluss unrichtige Angaben zu Gesundheitsfragen macht, riskiert seinen Versicherungsschutz. Wird eine Vorerkrankung wissentlich verschwiegen, kann der Anbieter selbst 10 Jahre nach Abschluss vom Vertrag zurücktreten.

Die lieben Erben
Um Erbstreitigkeiten zu vermeiden, sollte der Begünstigte der Lebens-
versicherung namentlich im Vertrag aufgeführt werden. Soweit nicht anders vereinbart, ist eine spätere Änderung problemlos möglich.

Komfortabel absichern
Schließen Sie eine Police über eine feste Versicherungssumme ab, so sollte diese einen ausreichenden Sicherheitspuffer für die Hinterbliebenen vorsehen (Faustregel: 5faches Brutto-Jahreseinkommen für Familien mit Kindern). Allein durch inflationäre Einflüsse sinkt der effektive Wert der Versicherungssumme jährlich.

Ohne Vertragsfrist fahren Sie besser
Zwar lassen sich durch die Begrenzung der Vertragslaufzeit einige Euros sparen, doch beim Neuabschluss müssen Sie sich erneut einer Gesundheitsüberprüfung unterziehen. Hat sich Ihr Gesundheitsrisiko erhöht, kann der Versicherer den Vertrag verweigern.

Umwandlung in Kapitallebensversicherung prüfen
Soll dem Vertrag nachträglich eine kapitalbildende Komponente hinzugefügt werden, ist in der Regel der Wechsel in eine Kapitallebensversicherung des gleichen Anbieters ohne erneute Gesundheitsüberprüfung möglich.

Im Doppel günstiger
Durch den Abschluss einer sogenannten "Risikolebensversicherung auf verbundene Leben" können Sie Ihren Partner in den Vertrag einbeziehen. Das ist meist günstiger als der Abschluss einer zweiten Police. Die Leistung wird dann beim Ableben des "Erstversterbenden" ausgezahlt. Vorsicht ist bei Partnern in einer eheähnlichen Partnerschaft geboten. Aufgrund der geringen Steuerfreibeträge schlägt hier die Erbschaftssteuer im Leistungsfall kräftig zu Buche. Wie der steuerliche Aspekt optimiert werden kann, erläutern Ihnen unsere FIN-ASSist-Berater gerne.

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